Процедура банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц является сравнительно недавним новшеством в законодательстве, после принятия и вступления в легитимную силу 1-го октября 2015 года Федерального закона №476. До этих пор, объявлять и подтверждать факт неплатежеспособности могли только различные организации и индивидуальные предприниматели. Признать физическое лицо банкротом может лишь судебная инстанция. В чем состоит особенность проведения процедуры, рассмотрим подробнее в статье.

Условия проведения банкротства физического лица

Физическое лицо — это гражданин, который не имеет отношения к коммерческой деятельности. Принятие Федерального закона №476 призвано привести в порядок взаимоотношения между обычными гражданами страны и банковскими учреждениями. Статус «банкрот» может установить только суд. Соответствующими условиями для проведения процедуры банкротства физлица могут выступать следующих два обстоятельства:

  • общий размер задолженности перед кредитными организациями должен составлять — минимум 500.000 рублей;
  • период просрочки по кредитным выплатам — больше трех месяцев.

Важно принять к сведению, что размер долгового обязательства может быть меньше заявленной суммы в полмиллиона действующим законодательством, если задолженность превосходит стоимость движимого и недвижимого имущества, имеющегося у должника. Ключевым моментом считается, что физическое лицо, объявившее свою несостоятельность, не имеет права на повторное признание банкротства на протяжении пяти лет.

Еще одной отличительной чертой проведения процедуры банкротства является невозможность инициировать судебное разбирательство, если гражданин имеет судимость или был привлечен ранее к судебной ответственности по факту поддельного или предумышленного банкротства. Какой порядок действий должно соблюдать физическое лицо, чтобы объявить себя банкротом, рассмотрим в следующем пункте статьи.

Пошаговая инструкция

Банкротство физического лица сопряженно со многими законодательными моментами. Длительность оформления процедуры банкротства варьируется от 15 дней до трех месяцев. Для проведения процедуры потребуется минимально 9 месяцев с выполнением всех обязательных пунктов, сопутствующих данному процессу — реструктуризация задолженности и реализация собственности физического лица.

Пошаговая инструкция для признания банкротства физического лица выглядит следующим образом:

  • процесс начинается с подготовки документов. Всем заинтересованным сторонам, участвующим в судебном разбирательстве, предоставляются ксерокопии правоустанавливающих бумаг. Недостаточное количество документов может обернуться отклонением поданного ходатайства и закрытием дела;
  • написание физическим лицом заявления, где описывается информация о размере имеющейся задолженности и кредиторах;
  • направление заявления в арбитражный суд, посредством личного визита, почтового отправления или через Интернет, воспользовавшись официальным сайтом. Копия документа отправляется также существующим кредиторам;
  • осуществление оплаты государственного налога;
  • рассмотрение дела и применение судом некоторых способов решения ситуации банкротства — реструктуризации задолженности, продажа имущества или заключение мирового договора;
  • окончательное признание банкротства физического лица.

Процедура признания неплатежеспособности гражданина, по слухам в скором времени, может проходить в упрощенном варианте. Однако потребуется соблюдение некоторых условий — максимальный размер задолженности в 700.000 рублей, наличие максимум 10 кредиторов, денежный месячный доход не превысил 50.000 рублей и т. д. Должники по упрощенной схеме могут избежать реструктуризации задолженности и обойтись простой реализацией имущества. На существование гражданину будут оставлять прожиточный минимум.

Обращение в арбитражный суд

Обратиться в арбитражный суд для инициирования процедуры банкротства может самостоятельно заемщик-должник в течение 30 дней, как только он стал отвечать условиям признания судом неплатежеспособности. Также инициировать процедуру могут всевозможные кредиторы, ФНС, налоговые службы или муниципалитет. Условиями могут выступать документальное подтверждение несостоятельности заемщика-должника и оценка стоимости его собственности, которая показывает невозможность покрытия задолженности даже в следствии его реализации.

Обращение в арбитражный суд начинается с подачи искового заявления. В документе в обязательном порядке должны содержаться нижеприведенные сведения:

  • наименование арбитражного судебного органа;
  • информация об истце-должнике — ФИО, число, месяц, год рождения, местожительство;
  • общий объем денежного обязательства перед кредиторами;
  • перечислить основания появившейся финансовой несостоятельности (банкротства);
  • информация об имеющейся собственности у заемщика-должника;
  • наличие ссылок на положения действующего законодательства о банкротстве;
  • предоставить перечисление СРО управляющих, из которых судебный орган выберет будущего финансового управляющего;
  • письменное обязательство, касательно оплаты гонорара управляющему, назначенного судебным органом;
  • перечислить прилагающийся комплект документов;
  • дата и подпись.

Если заявление о банкротстве подано кредитными организациями, то в документе должна присутствовать оценка собственности физического лица и обоснование выдвинутых требований. Скачать бланк искового заявления можно по ссылке.

К исковому заявлению прилагается комплект документов, полностью отвечающий требованиям процессуального законодательства:

  • ксерокопия паспорта физического лица, заявившего о банкротстве;
  • дубликат ИНН и СНИЛС;
  • документальное подтверждение семейного состояния — состояние в брачном союзе, расторжение брака, произошедшее максимум за 3 года до начала процедуры, или не пребывание в каких-либо зарегистрированных отношениях. Наличие брачного соглашения;
  • свидетельство о наличии несовершеннолетних детей или иждивенцев;
  • налоговый документ из инспекции о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • ксерокопии кредитных соглашений с перечислением всех задолженностей, наложенных неустоек и т. д.;
  • информация о трудовой занятости физического лица или о безработице;
  • документы о размерах доходов за трехгодичный период — справка 2-НДФЛ, документальное подтверждение иного источника заработка, если есть;
  • бумаги, удостоверяющие право собственности на движимое и недвижимое имущество — документ, свидетельствующий о госрегистрации квартиры, транспортного средства и т. д.;
  • опись имущества;
  • документы о совершении сделок на сумму свыше 300.000 рублей;
  • ксерокопии уведомлений с требованиями оплатить задолженность;
  • справки из медучреждений для подтверждения инвалидности (при наличии);
  • банковские справки о счетах, денежных вкладах и денежных операциях за трехгодичный период до инициализации процедуры банкротства физического лица.

Госпошлина при подаче искового заявления составляет 300 рублей для физических лиц. Сумма в 25.000 рублей уплачивается финансовому управляющему в качестве вознаграждения за услуги.

Возбуждение дела в суде

Принятие искового заявления о банкротстве физического лица осуществляется арбитражным судом в течение максимум 5 дней с момента его поступления в судебный орган. Если будет выявлено отсутствие недостающих документов, должнику дается месячный срок для дополнения пакета соответствующих бумаг. В случае отсутствия бухгалтерской отчетности — физическое лицо обязано принести документы в течение 5 дней.

Арбитражный суд проводит слушание по признанию обоснованности предъявленного заявления минимум через 15 дней, но не больше чем через 30 дней, после принятия иска. По прошествии отведенного времени, арбитражный суд выносит один из нижеприведенных вердиктов:

  • требования физического лица о признании банкротства аргументированным и делу дается ход;
  • отклонение заявления без его предварительного рассмотрения;
  • остановка судебного разбирательства.

Дело о банкротстве обязано быть рассмотренным в максимальный семимесячный период.

Реструктуризация долгов

Процедура реструктуризации долгов проводится до признания банкротства физического лица перед законом и обществом. Временной период проведения процедуры — максимум 3 года. К должнику приставляется финансовый управляющий, следящий за выполнением судебного постановления.

Реструктуризация задолженностей — это предоставление рассрочки, пересмотр порядка, условий и срока погашения долгов. Суд выносит подобное решение, исходя из наличия постоянного заработка у физического лица. Во время рассрочки долгов вводится приостановление начисления штрафов, пеней и других методов наказания, введенных кредитными учреждениями.

При банкротстве физического лица и реструктуризации долга, на должника налагаются запреты:

  • осуществлять продажу собственности на сумму свыше 50.000 рублей;
  • закладывать собственность;
  • осуществлять покупку акций;
  • запрещено заниматься безвозвратными финансовыми сделками.

В плане рассрочки задолженности должно присутствовать уточнение на счет денежных сумм, оставляемых для ежемесячного пользования семье должника и обязательных для выплаты кредитным организациям.

Реализация имущества

В случае, если реструктуризация задолженности невозможна ввиду отсутствия стабильного официального заработка, то суд постановляет осуществить реализацию имущества при банкротстве физического лица. Вся имеющаяся собственность заемщика-должника будет внесена на участие на аукционах и торгах для ее последующей продажи. Описью занимается назначенный судебным органом финансовый управляющий. Срок для проведения реализации имущества при банкротстве — полгода.

В счет погашения задолженности нельзя изъять:

  • единственное недвижимое имущество физического лица и земельный участок;
  • предметы личного пользования;
  • предметы домашнего обихода;
  • вещи для осуществления профессиональной занятости;
  • животные с фермы и сооружения для их обслуживания, а также корма;
  • продукты питания и денежный прожиточный минимум;
  • топливо и отопление;
  • транспортное средство, используемое человеком с инвалидностью;
  • различные госнаграды, призы и т. д.

Вырученные денежные средства будут распределены между кредиторами для погашения долгового обязательства физического лица при банкротстве.

Последствия для должника и кредитора

После проведения процедуры банкротства физического лица, последствия для более неплатежеспособного гражданина следующие:

  • на протяжении трех лет, после объявления о финансовой несостоятельности, запрещено занимать высокопоставленные должности и осуществлять руководство организациями;
  • повторное признание банкротства возможно только через 5 лет;
  • при осуществлении взятия нового кредита требуется уведомлять кредиторов о статусе «банкрот» в течение 5 лет;
  • снимается судебное постановление о запрете физическому лицу покидать страну.

Последствия для кредиторов, после признания банкротства физического лица:

  • посредством реструктуризации задолженности или реализации имущества осуществляют возврат денежных средств по кредиту — минимальный или полный;
  • есть риск неполноценного погашения долгового обязательства;
  • законодательно запрещено начислять на должника различного рода неустойки.

Банкротство физического лица имеет как положительные, так и отрицательные моменты на протяжении всего процесса.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Положительные стороны банкротства физических лиц:

  • прекращение кредитных обязательств (списание долгов) гражданина перед банковскими учреждениями;
  • неустойки и проценты за просрочку платежей перестают начисляться;
  • получение угроз от кредиторов прекращаются;
  • осуществление выплат производится по графику, установленному арбитражным судебным органом;
  • банкротство физического лица никак не отразится на семье неплатежеспособного должника.

К отрицательным последствиям относятся:

  • продажа имущества с молотка;
  • конфискация финансовых активов, находящихся на банковских карточках;
  • длительное осуществление процедуры банкротства физического лица;
  • неукоснительная оплата государственной пошлины и вознаграждения финуправляющему;
  • запрет на выезд с территории РФ;
  • нахождение физического лица под постоянным контролем финансового управляющего.

Факт признания фиктивного банкротства физического лица законодательно наказуем. Если речь идет о сумме свыше 1,5 млн. рублей — должнику грозит уголовная ответственность. Если размер нанесенного ущерба меньше вышеуказанной цифры — предусмотрена административная ответственность.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.