Положительные и негативные последствия банкротства физического лица

Начиная с 01 октября 2015 года, признаться в банкротстве могут не только юридические лица и ИП, но и любой гражданин Российской Федерации. Данное право регламентируется Общефедеральным законом от 29.12.2014 «О внесении изменений в Федеральный закон «О банкротстве».

Изначально процедура банкротства была разработана законодателями для решения финансовых проблем. Однако следует отметить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено в судебном порядке. Согласно Федеральному закону о несостоятельности, банкротом себя может объявить гражданин, задолженность по займам которого составляет более 3 месяцев с размером общей суммы – 500 000 рублей. Процесс банкротства сопровождается целым рядом последствий, среди которых имеются как позитивные, так и негативные.

Негативные последствия признания банкротом

Прежде чем решиться на соответствующий шаг, следует ознакомиться с некоторыми особенностями, с которыми физическое лицо может столкнуться после одобрения заявки о желании признать себя банкротом.

В отношении прав на недвижимость:

  • осуществить покупку другого имущества, транспортного средства, ценных бумаг, акций или же реализовать сбыт своей недвижимости, должнику будет позволено только с согласия управляющего;
  • на должника будет наложен полный запрет на дарение активов;
  • все регистрационные операции с недвижимостью будет совершать арбитражный управляющий;
  • будет принято решение об отстранение должника от всех операций, связанных с банковскими счетами.

В отношении личных прав:

  • выступать в качестве гаранта или поручителя возможно будет только с одобрения финансового управляющего;
  • на должника будет наложен запрет на покупку ценных бумаг и акций;
  • ограничения относительно заграничных поездок.

По поводу задолженности:

  • величина долга фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек и пени;
  • делопроизводство в суде приостанавливается;
  • все иски на имя должника должны быть направлены только в одно судебное учреждение;
  • задолженности будут выплачиваться в порядке очередности, которая будет назначена судом.

Практика показывает, что при банкротстве негативных последствий куда больше, чем позитивных. Главные минусы в признании своей несостоятельности – повторность процедуры, необходимость проинформировать других лиц о случившемся, лишение права быть директором, а также испорченность кредитной истории.

Еще одно негативное последствие — подать повторное заявление о банкротстве можно будет не ранее, чем через 5 лет с момента окончания дела по первому. При этом стоит отметить, если по первому делу был утвержден план реструктуризации, то следующий подобный план можно будет составить спустя 8 лет.

В течение 3 лет, должнику запрещается выступать в качестве учредителя, руководителя, участника правления советов директоров. Если же должник был индивидуальным предпринимателем, соответствующий срок продлевается до 5 лет, соответственно вернуть статус ИП также можно по истечении пяти лет.

При заполнении анкетирования для получения кредитов, гражданин, который реструктуризировал свои неуплаты, не имеет право скрывать обстоятельства признания банкротства. Данное действие будет восприниматься как мошенничество. Личная кредитная история будет испорчена, на протяжении всей жизни в ней будет присутствовать информация о возможной повторной неплатежеспособности.

Положительные моменты банкротства

Плюсы признания банкротом физического лица заключаются в следующем:

  • избавление от претензий кредиторов;
  • реализация долгов по новому графику суда;
  • приостановление начисления штрафов по кредитам;
  • официальное признание своей неплатежеспособности никак не отразиться на родственниках должника.

Главным и основным положительным последствием в признании банкротства – списывание с должника всех финансовых обязательств, которые были зарегистрированы на момент оформления дефолта. Однако данное действие может реализовано лишь в том случае, если все имущество должника недостаточно для погашения скопившейся задолженности.

Важно! В соответствии с 12 и 14 статьями КоАП, за фиктивное и преднамеренное банкротство, гражданин РФ может быть привлечен к административной ответственности.

Долги, которые невозможно списать

В законодательных актах установлен перечень обязательств, от которых невозможно избавиться даже при оформлении банкротства.

К таковым относятся:

  • неуплата алиментов;
  • суммы относительно взимания за причинение ущерба здоровью, жизни и имуществу;
  • долги по выплате заработной платы и выходных пособий;
  • компенсация морального ущерба;
  • задолженности, которые возникли в ходе судебного разбирательства.

В судебной практике зарегистрированы случаи, когда даже после завершения процесса, уклониться от уплаты кредитов, коммунальных услуг и налогов – невозможно. Также не будут аннулированы долги, которые были нажиты обманным путем или соответствующие органы уличат должника в умышленных нарушениях оформления процедуры банкротства.

Отражается ли банкротство на родственниках?

Несмотря на то, что финансовая несостоятельность – индивидуальное событие, в некоторых случаях банкротство близкого человека может сказаться на его родственниках.

В первую группу риска входят: супруг/супруга должника. Если имущество банкрота, в котором есть доля второго супруга, по решению суда должно быть продано, мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация. Супруг/супруга должника имеет право лишь косвенно принимать участие в вопросах порядка реализации активов.

Сделки, которые были осуществлены с другими членами семьи (с мамой, папой, братом, сестрой, бабушкой, дедушкой) за год до принятия банкротства, полностью будут отменены арбитражным управляющим. Члены семьи, которые находились на попечении соответствующего физического лица, лишаются финансового комфортного существования.

Скрытые угрозы

Законами Российской Федерации предусмотрены 3 вида уголовной ответственности в процессе признания банкротства:

  • преднамеренность, в этом случае гражданин намеренно подводит свое финансовое состояние под признаки банкротства (статья 196 Уголовного кодекса);
  • фиктивность, должник искусственно создает видимость относительно своей несостоятельности и обращается в суд с исковым заявлением. Это необходимо для получения отсрочки по уплате имеющихся задолженностей (статья 197 УК РФ);
  • неправомерность. К примеру, неплательщик рассчитывается с одним кредитором в ущерб другим, то есть не соблюдает очередность установленных выплат (ст 195 УК РФ).

Уголовная ответственность для налогоплательщика может наступить, если его действия причинят ущерб кредитору, сумма которого более 1 500 000 рублей. Как уже было отмечено ранее, меньшая сумма ущерба привлечет нарушителя лишь к административной ответственности.

Как избежать негативных последствий?

Правительством РФ не установлен список правил, которые позволят избежать негативные последствия банкротства физического лица. Чтобы смягчить правовые последствия несостоятельности, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • не фальсифицируйте документацию;
  • не отдавайте преимущество ни одному из кредиторов;
  • не пытайтесь вступать в заговор с арбитражными управляющими;
  • не пропускайте заседания и собрания.

При добросовестном исполнении нового графика реструктуризации, должник сможет избежать процедуру принудительной продажи имущества. Правовыми актами предусмотрена возможность заключить с кредиторами мирное соглашение, что позволит приостановить процесс банкротства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.