Процедура банкротства банковских организаций

Банкротство кредитных компаний, как правило, признается при помощи арбитражного суда. Он принимает решение о неплатежеспособности, а также учитывает все условия кредиторов для выполнения финансовых обязательств перед ними. Ранее действовал специальный закон, теперь же он отменен.

На данный момент действует Федеральный закон под номером 127 «О несостоятельности». Именно он регулирует процедуру банкротства юридических лиц. Также не менее важным считается Федеральный закон под номером 395, который выявляет статус кредитных организаций, заявляющих о своем банкротстве. Федеральный закон под номером 126 определяет процедуру проведения банкротства для кредитных компаний.

Причины банкротства банка

Причинами банкротства банка могут быть следующие:

  1. Неспособность предприятия стабилизировать собственное финансовое положение. Платежеспособность нарушается, как правило, по причине потерь оборотного капитала. Это не позволяет юридическому лицу осуществлять хозяйственную деятельность. Следовательно, подобное предприятие обязано объявить себя банкротом.
  2. Неплатежеспособность коммерческой компании, в результате чего сформировалась дебиторская задолженность. В таком случае размер долга перед предприятием существенно превышает размер кредиторской задолженности. То есть сумма активов с юридической стороны значительно больше, чем итоговый размер финансовых обязательств. Если перевести компанию на антикризисное управление, то ее ликвидации возможно избежать.
  3. Недобросовестное владение имуществом. Если в странах с хорошим экономическим развитием несостоятельность компаний — это естественный процесс, который подразумевает за собой реструктуризация экономики, то в России все по-другому. Банкротство предприятий — это криминальный вид бизнеса, который подразумевает под собой:
  • самостоятельное банкротство;
  • фиктивную несостоятельность;
  • противозаконные действия в период возобновления процедуры банкротства.

В первом случае несостоятельность связана непосредственно с неправильным управлением организации или плохой маркетинговой стратегией. Вторая часть кроется в недостатке инвестиционных ресурсов, которые необходимы для расширения хозяйственной деятельности компании.

Обычно первые две причины приводят к несостоятельности производства, однако список проблем намного шире. Это касается устаревшего оборудования, жесткой конкуренции и перепрофилирования делопроизводства. Иными словами, это злостное уклонение от собственных обязательств.

Учитывая выше перечисленные факторы, выделяются два типа банкротства:

  • Массовое банкротство;
  • Специфическая несостоятельность.

Этапы

Центральный Банк №274 издал положения, согласно которым регламентируются этапы ликвидации банковских организаций.

Таковыми являются:

Этап 1. Управляющий конкурса обязан опубликовать данные в известных печатных изданиях о том, что банк объявил себя банкротом. Дополнительно предоставляется информация о том, что кредиторы могут выдвинуть свои условия.

Этап 2. На этом этапе создаются отделы комиссии по ликвидации для работы с филиалами кредитной организации. Если адреса кредиторов известны, им отсылаются письма о ликвидации филиала банка или банковской организации в целом.

Этап 3. После выдвинутых требований в заявлении ликвидационная комиссия их рассматривает.

Этап 4. Определяется ликвидационный промежуточный баланс.

Этап 5. Кредиторам продаются приобретенные средства, размер которых устанавливается в законном порядке.

Этап 6. Составляется отчет о ликвидации банковской организации, который дополнительно утверждается территориальным отделом Центрального банка и представителями компании.

Что делать вкладчикам?

Если вы были уведомлены о том, что банк объявил себя банкротом, необходимо найти об этом официальную информацию. В этом случае у банка, как правило, отбирают лицензию на деятельность.

Данные о банкротстве банка вкладчики могут получить на официальном интернет-ресурсе Агентства по страхованию вкладов. В дальнейшем эта структура поможет вкладчику получить денежные средства по страховке.

Если банк действительно лишился лицензии, в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) потребуется подать заявление о необходимости в выдаче денежных средств по страховке.

Заявление может быть составлено непосредственно в одном из банков агентства или в центральном офисе. Адрес и полная информация о банке агентства будет предоставлена на сайте. Обычно выдача денежных средств осуществляется в течение 14 дней после отзыва лицензии у кредитной организации. В среднем, заявление рассматривается в течение двух трех дней, после чего можно приобрести страховку.

Агентство будет принимать заявление от пострадавших вкладчиков до тех пор, пока банковская организация не будет полностью ликвидирована. Процедура ликвидации занимает не малое время и в среднем длится в течение 24 месяцев. Если в течение указанного времени заявление не поступило, то в дальнейшем подать его можно будет по уважительной причине:

  • нахождение за границей;
  • наличие тяжелой болезни;
  • прохождение службы в армии и т. д.

Дополнительно клиент банковской организации может подобрать для себя метод перечисления. Денежные средства он может получить банковским переводом (в другую кредитную организацию), либо наличными.

Образец заявки на выплату возмещения по вкладам

Составление заявления

Чтобы предъявить банку требования, нужно направить письменное заявление в агентство по страхованию. В документе указывается полная сумма и основания, которые послужили составлению заявления. Дополнительно следует приложить документы в оригинальном виде или копии, заверенные у нотариуса.

Также укажите банковские реквизиты для того, чтобы были перечислены денежные средства, контактный телефон, адрес и ФИО.

Физические лица должны в заявлении указать:

  • ФИО;
  • Дату рождения;
  • Данные паспорта;
  • Доверенность, заверенная нотариально.

Юридические лица должны в заявлении указать:

  • Название и адрес нахождения компании;
  • Документы, подтверждающие полномочия лица, который подписал требования;
  • Справка из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц).

Образец заявления

Какая сумма возвращается при банкротстве банка?

Учтите, что проценты по вкладам в банк тоже страхуются. Они начисляются до тех пор, пока у банка есть лицензия на осуществление своей деятельности. Из этого следует, что страховая компенсация выплачивается исходя из суммы вклада и начисленных к нему процентов, до объявления банкротства.

Следует отметить, что страховой агент выплачивает все денежные средства по вкладу, но не более 700 тысяч рублей. Следовательно, проценты тоже попадают под ограничение. Если в одном банке есть несколько счетов, то выплаты по таковым осуществляются из того же лимита.

Очередность выплат

Если комиссия по ликвидации продает имущество банка с торгов, все имеющиеся активы переводятся в денежную форму. На основании этого образуется ликвидационный баланс, в результате которого производятся выплаты согласно очереди кредиторов поэтапно.

Очередность выплат при банкротстве банка:

Этап 1. Изначально денежные средства выплачиваются гражданам, основываясь на договоре банковского вклада. Сюда относятся вкладчики, на счетах которых более 700 тысяч рублей. Помимо этого, АСВ и Центробанк могут возместить денежные средств, которые были потрачены ими на погашение обязательств.

Этап 2. После выплат денежных средств первой очереди, процедура начинает действовать и в отношении лиц, которые работают по трудовому договору.

Этап 3. К третьей очереди относятся индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Порядок очереди распределяется на основании Федерального закона «О несостоятельности кредитных организаций», принятый в 1999 году.

Распределение очередников на получение денег производится на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.